Lors de la souscription d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur, nommé aussi assurance de prêt est souvent considérée comme une formalité obligatoire.
Pourtant, il est important de savoir que vous n’êtes pas contraint de souscrire à l’offre proposée par votre banque et que vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans frais ni pénalités, depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en juin 2022.
Pourquoi changer d’assurance de prêt immobilier ?
Changer d’assurance de prêt immobilier peut vous permettre de réaliser des économies considérables sur le coût de votre emprunt.
En effet, les contrats d’assurance emprunteur des banques s’avèrent souvent plus onéreux que les contrats individuels proposés par les compagnies d’assurance.
Prenons l’exemple de Lionel, qui a souscrit un emprunt immobilier de 200 000 € sur une durée de 20 ans. Son contrat d’assurance emprunteur actuel lui coûte 30 € par mois, soit un total de 7 200 € sur la durée du prêt. Après comparaison, il découvre qu’il peut souscrire un contrat individuel auprès d’une compagnie d’assurance pour un tarif de 15 € par mois. En changeant d’assurance, Lionel économisera ainsi 3 600 € sur la durée de son emprunt.
Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?
La procédure de changement d’assurance de prêt immobilier est simple et accessible à tous. Il vous suffit de suivre les étapes suivantes :
- Comparer les offres de différentes compagnies d’assurance. Vous pouvez le faire en ligne sur des sites spécialisés ou en passant par un courtier en assurance.
- Trouver un contrat d’assurance emprunteur qui correspond à vos besoins et à votre budget. Assurez-vous que les garanties proposées couvrent tous les risques auxquels vous êtes exposés.
- Vérifier que les garanties de votre nouveau contrat sont équivalentes à celles de votre contrat actuel. Vous pouvez vous aider de la fiche standardisée d’information (FSI) que vous avez reçue de votre banque lors de la souscription de votre prêt.
- Envoyer votre demande de résiliation à votre ancien assureur. Vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception en respectant le préavis de votre contrat actuel, généralement de 1 à 3 mois.
- Transmettre votre nouveau contrat d’assurance à votre banque. La banque a ensuite 10 jours ouvrés pour vous informer de sa décision.
Conseils pour choisir votre nouvelle assurance de prêt immobilier
Lors de votre recherche d’un nouveau contrat d’assurance emprunteur, il est important de prendre en compte les points suivants :
- Le coût de l’assurance. N’hésitez pas à comparer les tarifs de plusieurs compagnies d’assurance en tenant compte des garanties proposées.
- Les garanties. Assurez-vous que le contrat que vous choisissez couvre tous vos besoins. Il est important de vérifier notamment les points suivants :
- La prise en charge en cas d’incapacité de travail : vérifiez les conditions d’exonération des cotisations et les délais de carence.
- La prise en charge en cas d’invalidité : vérifiez le pourcentage d’invalidité pris en charge et les conditions de versement des indemnités.
- La prise en charge en cas de décès : vérifiez le montant des indemnités et les bénéficiaires désignés.
- Les exclusions. Lisez attentivement les exclusions du contrat pour vous assurer qu’elles ne vous concernent pas. Certaines exclusions peuvent être particulièrement impactantes, comme l’exclusion des sports à risque ou des métiers dangereux.
- Les franchises. Certaines assurances peuvent prévoir des franchises, c’est-à-dire une somme que vous devrez payer en cas de sinistre. Assurez-vous que le montant de la franchise est acceptable pour vous.
Points clés à retenir
La loi Lemoine vous permet de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais ni pénalités.
Vous n’avez pas besoin de justifier votre décision de changer d’assurance.
Il est important de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance avant de choisir un nouveau contrat.
Assurez-vous que le contrat que vous choisissez couvre tous vos besoins et qu’il n’y a pas d’exclusions qui pourraient vous concerner.
Changer d’assurance de prêt immobilier est une démarche simple et rapide qui peut vous permettre de réaliser des économies importantes. N’hésitez pas à comparer les offres et à choisir le contrat le plus intéressant avec Camilleservices.
