Investir, ça ne se fait pas en claquant des doigts. En effet, comme beaucoup de professionnels le disent, l’inflation est à prendre en compte.
Nous avons vécu presque 30 ans sans inflation et pendant les dix dernières années un niveau de taux historiquement bas ! En 2023, l’inflation sera de 5 % a priori, ce qui reste élevé.
Il est donc important de bien investir. En effet, la diversification reste le maître mot. Le premier grand principe est de ne pas laisser ses économies dormir sur ton compte courant !
Le livret A est au minimum ! Il faut aussi penser au livret d’épargne populaire si vous avez les revenus adéquats.
Ensuite, si vous cherchez plus de rendement, il faudra investir avec un professionnel comme Camilleservices.
La diversification reste le maître mot pour investir
La Banque de France prévoit une inflation de 5,8 % en 2022 et 4,7 % en 2023.
Ainsi, il devient de plus en plus compliqué de faire fructifier son épargne.
L’inflation, couplée à un contexte économique et géopolitique morose, oblige à s’adapter. Il est temps de réagir, et de revoir sa stratégie patrimoniale.
Mais que faire ? La réponse n’est pas si évidente.
Soyons honnête, il n’existe pas de placement miracle, capable de battre une inflation aussi élevée à tous les coups.
Mais il existe des conseils de professionnels qui peuvent atteindre des rendements jusqu’à 17 %.
Depuis la crise sanitaire, les arnaques financières ont malheureusement explosé…
Gérer en fonction de l’horizon de temps
C’est une évidence, on ne place pas son argent de la même façon au début, au milieu ou à la fin de sa vie professionnelle. Le temps est une composante essentielle pour la stratégie d’investissement.
En effet, au-delà de l’épargne de précaution, investir doit être réfléchi.
Les placements sont différents en fonction de l’âge et du montant disponible.
Le principe général est le suivant : Il faut mettre l’accent sur les placements risqués lorsqu’on est jeune et pousser progressivement le curseur vers la sécurité.
À 30 ans, la nécessité de voir loin. On a la possibilité de donner du temps au temps. On se concentre donc, si l’on a les moyens d’aller au-delà de l’épargne de précaution, sur déplacement à échéance longue.
À 45 ans, préparer la retraite. Lorsqu’on a plus de 40 ans, il faut déjà commencer à penser à la retraite. Non pas envie de la prendre mais pour la préparer.
À 60 ans, des revenus réguliers. L’échéance de la retraite est désormais proche, il est donc indispensable de sécuriser son portefeuille et de le rendre plus liquide. On pratique, le mouvement a dû être amorcé quelques années plus tôt.
Du risque, oui, mais pas trop
S’il y a bien une chose qu’il faut retenir en matière d’Épargne, c’est l’aspect incontournable du couple rendement risque.
Comme les deux parties d’un sablier, quand l’un augmente, l’autre diminue, et vice-versa.
En résumé, si l’on veut de la performance, il faut accepter de prendre des risques, et si l’on privilégie la sécurité, il ne faut pas espérer de forts rendements.
Il est donc essentiel pour chacun de définir son profil de risque, c’est-à-dire les pertes éventuelles qu’il est prêt à accepter.
Un patrimoine équilibré doit, en effet, comporter une part de risques lorsque l’on dépasse le stade de l’épargne de précaution.
Pour faire progresser son épargne, le mieux est de la confier à un professionnel.
Lors de mon audit financier, nous travaillons toujours votre profil de risque afin de répondre uniquement à votre besoin.
Investir, c’est prendre date sur certains placements
Dans la gestion de son patrimoine, il faut toujours voir loin, anticiper.
En effet, que ce soit en bourse ou en immobilier sur les marchés financiers, il y a des dates pour bien investir.
Par exemple, en matière de succession, prendre les devants en rédigeant un testament, ou en peaufinant les clauses bénéficiaires de ses assurances vie.
Dans la préparation de la retraite, commencer à épargner plusieurs années avant l’échéance afin de disposer d’un pécule suffisant pour profiter au mieux de cette phase où les revenus diminuent.
Tout cela suppose de faire des choix qui peuvent vous engager sur de longues périodes avec un risque financier non négligeable.
Par exemple, si vous investissez dans une ville au profil prometteur, qui, finalement ne connaît pas l’engouement attendu.
En revanche, il existe des domaines où l’anticipation ne peut être que gagnante… puisqu’elle ne vous coûte rien.
Pour l’assurance vie il faut retenir le seuil des 8 ans l’âge de 70 ans.
Pour le PEA il faut retenir la durée de 5 ans minimum.
Investir, attention à la carotte fiscale
Je vais vous parler de la ville de Montauban, 60000 habitants, un tissu économique local.
Au début des années 2000, la ville a délivré plus de 200 permis de construire chaque année. En effet, appâté par deux lois de défiscalisation immobilière (Robien et Scellier), de très nombreux particuliers ainsi financer des dizaines d’immeubles.
Les investisseurs n’ont pas trouvé de locataire et certains ont même été sommés par le fisc de rembourser les sommes défalquées !
D’autres produits défiscalisant peuvent être source de grosse déception, et notamment l’investissement en entreprise. Plusieurs dispositifs offrant un avantage fiscal dans ce domaine ont causé de sérieuses déconvenues, comme le Girardin, qui accorde une déduction très importante en cas d’investissement en outre-mer.
En effet, outre le risque inhérent, ce sont les arnaques quotidiennes qui ont été un vrai souci pour les investisseurs.
Investir doit toujours répondre à une stratégie globale et nécessite de prendre des précautions. Il doit être réfléchi et non conditionné par l’impôt sur le revenu.
L’avantage fiscal doit seulement être la cerise sur le gâteau.
Vous l’aurez compris, il est important d’investir.
Mais, il faut bien faire attention et ne pas se laisser influencer par toutes les offres miracle sur internet.
Faites-vous accompagner par un professionnel accrédité à l’Orias.
Après un audit et un travail sur vos objectifs, ça sera le moment de parler d’investissement.
En effet, on parle d’abord de vous et de vos objectifs de vie.
