L’accession à la propriété est un projet de vie majeur, souvent concrétisé par un prêt immobilier.
Pour maximiser vos chances d’obtenir un financement aux meilleures conditions, il est crucial de présenter un dossier impeccable aux yeux des banques.
Or, certains types de dépenses figurant sur vos relevés de compte peuvent compromettre votre demande.
Incidents de paiement : gare aux signaux d’alerte
Les relevés de compte des emprunteurs sont scrutés à la loupe par les banques lors de l’étude d’une demande de prêt immobilier. Objectif : identifier d’éventuels signaux d’alerte, tels que les frais liés aux incidents de paiement. Commissions d’intervention, rejets de prélèvement, lettres d’information préalable avant rejet de chèque… Ces incidents, s’ils sont fréquents ou importants, peuvent fragiliser votre dossier.
En effet, ils traduisent aux yeux des banques un manque de gestion financière et font craindre un risque de non-paiement des futures mensualités du crédit. Pour Cécile Roquelaure, porte-parole d’Empruntis, « il est indispensable de démontrer une gestion saine de vos comptes, avec un solde positif à la fin du mois. »
Crédits à la consommation et revolving ennemi du prêt immobilier
L’existence de crédits à la consommation ou de prêts renouvelables peut également susciter la méfiance des banques. Ces derniers sont parfois perçus comme des indicateurs d’un comportement dispendieux ou d’une mauvaise gestion des finances.
Il est donc fortement conseillé de rembourser par anticipation ces types de dettes, en particulier les crédits revolving et les prêts conso non affectés à un projet précis (achat de voiture, travaux…).
Anticiper le remboursement de ces crédits présente un double avantage : rassurer votre banque et améliorer votre taux d’endettement, augmentant ainsi votre capacité d’emprunt.
Jeux d’argent : des paris risqués
Les jeux d’argent en ligne, paris sportifs et autres activités de ce type peuvent également nuire à votre demande de prêt immobilier. Si ces pratiques ne sont pas systématiquement rédhibitoires, elles peuvent être analysées comme des comportements à risque par les banques, surtout si les dépenses engagées sont importantes ou récurrentes.
Cécile Roquelaure nuance toutefois : « un dossier ne sera pas rejeté uniquement pour ce motif, à moins que votre situation financière ne soit déjà fragilisée. »
Cryptomonnaies : des investissements spéculatifs
Les cryptomonnaies, dont la volatilité est extrême, constituent une catégorie d’investissement spécifique qui requiert une expertise particulière. Investir des sommes importantes ou réaliser un grand nombre de transactions sur ces actifs peut être assimilé à du jeu d’argent par les banques et mener à un refus de prêt immobilier.
Toutefois, des investissements mesurés, ne dépassant pas 20% de votre épargne globale, ne devraient pas avoir d’impact négatif sur votre dossier.
Shopping excessif : attention à l’impact sur vos finances
L’habitude de réaliser des dépenses d’achat importantes, si elle affecte votre capacité d’épargne ou dégrade votre situation financière, peut également éveiller les soupçons des banques.
Néanmoins, « si vous avez tendance à dépenser mais parvenez tout de même à épargner, cela ne vous empêche pas de présenter un dossier de crédit viable », souligne Cécile Roquelaure.
En résumé, pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier aux meilleures conditions, soignez vos relevés de compte en évitant les dépenses qui pourraient fragiliser votre dossier. Privilégiez une gestion financière saine et responsable, en anticipant le remboursement des dettes et en maîtrisant vos dépenses.
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Si vous êtes capable de montrer à la banque que vous avez un budget sérieux, que tous les mois, vous êtes en excédent, ça va être beaucoup plus facile.
