Patrimoine, c’est la bonne nouvelle à prendre en compte. D’après l’INSEE, les ménages en France possèdent un patrimoine de 276 000€.
C’est bien sûr à prendre avec des pincettes. Car il s’agit d’un chiffre brut, on ne prend pas en compte les dettes.
Et derrière ce chiffre de l’INSEE sur le patrimoine, se cache de forte inégalité entre les Français. En effet, les « richesses » que vous possédez est défini comme « l’ensemble des biens, des droits et des obligations d’une personne ».
Mais bon, la mauvaise nouvelle, c’est que vous ne connaissez pas le montant de votre patrimoine. En effet, il n’y a pas de bouton magique où appuyez pour l’avoir.
Connaître son patrimoine, pourquoi et comment ?
Un état des lieux, pourquoi ?
Il y a une règle qui s’applique dans tous les domaines. Quand on ne mesure pas quelque chose, on ne peut pas le gérer.
Car, si vous ne connaissez pas la valeur de vos biens, comment prendre les bonnes décisions financières.
Une des erreurs la plus fréquente, c’est le manque d’épargne financière, car on n’a pas l’habitude de l’analyser.
Et pas besoin de faire l’autruche, vous avez la possibilité de corriger le tir, mais il faut le vouloir.
Un autre argument de poids, pour faire un bilan patrimonial, c’est de savoir où vous en êtes.
Ne pas connaitre son patrimoine, c’est prendre des risques.
On oublie malheureusement desfois certains produits d’épargne qui dorment et donc oublier de déclarer certains revenus.
Il y a aussi la question de la transmission et c’est une question importante. Il faut anticiper, car, bien connaître la composition et la valeur de votre patrimoine vous permettra de prendre les bonnes décisions.
J’en parlais dans cette article, vous pouvez transmettre une partie de votre patrimoine sans payer l’état.
Faire un listing de ses biens et de ses dettes.
Il n’y a pas de bonne méthode pour le faire, mais l’idée est toujours la même, d’abord recenser, puis évaluer son patrimoine.
Si vous avez lu mon article sur les actifs et passifs, il faut lister ce que vous possédez, les actifs donc.
Vous avez l’actif immobilier. En effet, votre résidence principale, mais aussi secondaire et les investissements locatifs.
Il y a actifs financiers, comme, les produits d’épargne, l’argent sur vos comptes, des actions ou cryptomonnaies …
Si vous avez une entreprise, il y a les biens professionnels.
Et en dernier, les biens résiduels, comme les bijoux, des voitures ou oeuvres d’art, …
Le but de faire un audit, c’est de n’oublier aucun patrimoine.
Cependant, moment moins agréable, c’est le fait de répertorier les dettes. Il y a les dettes auprès des banques ou des organismes à la consommation, mais il faut aussi noter ceux accordées par les amis et la famille.
Ensuite, l’évaluation du patrimoine.
Pas forcément le plus compliqué, car pour les actifs financiers, c’est assez simple. En effet, votre banque et votre courtier sont tenus de vous adresser une relevé une fois par an. Si vous possédez une entreprise avec un comptable, il vous prépare ça aussi.
De même pour les dettes, car vous avez normalement un relevé de votre banque. Et c’est le moment de regarder la ligne, capital restant dû. C’est ce que vous devez encore à la banque. Et si vous avez une assurance de crédit auprès de votre établissement bancaire, c’est surement le bon moment pour en changer.
Le patrimoine immobilier
J’en parle, car c’est le cas qui est un peu plus complexe. On va prendre la valeur actuelle du bien, c’est à dire, la valeur à laquelle vous vendriez votre bien aujourd’hui.
Après, on achète souvent notre bien immobilier à crédit et donc il faut penser à retrancher la valeur des emprunts. Si votre maison vaut aujourd’hui 250 000€ et qu’il reste 100 000€, vous avez un patrimoine de 150 000€.
Par contre, comme on retire les dettes liés à l’immobilier du patrimoine, il ne faudra pas les retrancher du patrimoine total.
Mais après l’évaluation, on fait quoi ?
Quand vous avez tous les éléments chiffrés de votre patrimoine, il faut prendre la valeur des biens, moins les dettes. Le chiffre que vous allez obtenir, c’est la photo, à l’instant T de votre patrimoine.
En tant que spécialiste, on appelle cela l’actif net. Mais, il faut savoir que votre actif net va prendre de l’âge et donc la valeur de vos biens va s’apprécier ou se déprécier.
Et, dans votre vie, le patrimoine ne cessera d’évoluer. Que ce soient des dettes ou des actifs, il va bouger continuellement.
Alors prêt pour votre bilan patrimonial ?
L’exercice peut être complexe quand on est pas habitué et vous pouvez avoir besoin d’un appui extérieur.
Le conseiller en gestion de patrimoine, appelé aussi CGP sera répondre à vos besoins.
En effet, mon rôle est d’être un spécialiste qui dispose d’outils et de méthodes adaptés pour réaliser votre bilan dans les meilleures conditions.
Car au delà du professionnalisme, un oeil extérieur sera utile pour vérifier l’adéquation de votre patrimoine avec vos objectifs.
Sans compter, que je saurai vous guider pour améliorer la composition et la valorisation de votre patrimoine dans le temps.
Et donc, vous commencez quand votre analyse de votre patrimoine ?
Car, le construire et le maintenir, c’est vous garantir d’atteindre vos objectifs de vie.
Et je suis là pour vous aider à réaliser vos objectifs.
Alors, pourquoi attendre ?
