Retraite progressive : mode d'emploi complet en 2026

Vous approchez de la fin de carrière et souhaitez lever le pied progressivement tout en maintenant vos revenus ? La retraite progressive représente une solution idéale pour concilier diminution du temps de travail et perception d'une pension partielle. Accessible depuis 2025 à toutes les catégories d'actifs dès 60 ans, ce dispositif mérite une attention particulière. Découvrez notre guide complet pour comprendre, demander et optimiser votre retraite progressive.

Table des Matières

• Les conditions d'accès à la retraite progressive
• Définir votre nouvelle organisation de travail
• Calculer l'impact financier sur vos revenus
• Les démarches pour faire votre demande
• Optimiser votre retraite progressive

Les Conditions d'Accès à la Retraite Progressive

L'âge minimum requis : 60 ans

Depuis le 1er septembre 2025, l'âge minimum pour accéder à la retraite progressive est fixé à 60 ans, quelle que soit votre génération et indépendamment de votre âge légal de départ à la retraite. Cette mesure constitue une avancée majeure qui élargit considérablement l'accès au dispositif.

Le seuil de 150 trimestres validés

Au-delà de l'âge, vous devez avoir cotisé au minimum 150 trimestres tous régimes de base confondus. Ce total inclut :

• Les trimestres cotisés directement via votre activité professionnelle
• Les trimestres attribués pour congé maternité
• Les périodes d'arrêt maladie validées
• Les trimestres de chômage indemnisé
• Les trimestres pour enfants (8 par enfant pour les salariées du privé)
• Le service militaire

💡 Astuce importante : Vous pouvez racheter des trimestres manquants auprès de votre régime de base, mais cette démarche doit être effectuée au moins un an avant votre entrée prévue en retraite progressive.

Vérifier vos droits sur Info-retraite.fr

Avant toute démarche, créez votre espace personnel sur Info-retraite.fr pour consulter votre relevé de carrière. Cette étape cruciale vous permet de :

• Vérifier le nombre exact de trimestres validés
• Identifier les périodes manquantes ou mal enregistrées
• Régulariser votre situation avec les justificatifs appropriés
• Simuler votre future pension

Définir votre Nouvelle Organisation de Travail

Pour les salariés du secteur privé

Les salariés doivent obligatoirement obtenir l'accord de leur employeur pour réduire leur temps de travail. Cette autorisation porte sur le passage à temps partiel, pas sur le dispositif de retraite progressive lui-même.

Conditions de temps de travail :

• Minimum : 40% d'un temps plein
• Maximum : 80% d'un temps plein

L'employeur n'est pas tenu d'accepter votre demande. Les entreprises doivent évaluer leur capacité à réorganiser la charge de travail ou à recruter pour compenser votre absence partielle.

📋 Procédure à suivre :

1. Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception au moins 2 mois avant la date souhaitée
2. L'employeur dispose de 2 mois pour répondre
3. En cas d'accord, un avenant au contrat de travail doit être signé
4. En cas de refus, l'employeur doit justifier sa décision par écrit

Pour les fonctionnaires

Les agents de la fonction publique doivent également solliciter l'accord de leur administration pour passer à temps partiel, avec une quotité comprise entre 50% et 90% d'un temps plein.

Pour les travailleurs indépendants

Les commerçants, artisans et professionnels libéraux ne sont pas soumis à une condition de temps de travail, mais à une baisse de revenus d'activité :

• Réduction de 20% à 60% par rapport à la moyenne des 5 dernières années
• Revenus maintenus à minimum 40% du SMIC annuel brut (21 876,36 € en 2026)

Exception notable : Si vous travaillez déjà à temps partiel et remplissez les conditions, vous pouvez bénéficier de la retraite progressive sans solliciter d'accord supplémentaire.

Calculer l'Impact Financier sur vos Revenus

Le principe de calcul de la pension partielle

La fraction de pension versée correspond exactement à la différence entre votre ancien temps plein et votre nouvelle quotité de travail.

Exemples concrets :

📊 Seulement 1,2% des retraités en 2024 - Taux d'utilisation de la retraite progressive

Évolution possible de votre pension

Votre pension de retraite progressive peut évoluer à la hausse ou à la baisse si vous modifiez votre quotité de temps partiel. Elle s'interrompt automatiquement en cas de :

• Reprise d'activité à temps plein
• Ajout d'une nouvelle activité professionnelle
• Départ définitif à la retraite

Cas particulier : plusieurs employeurs

Si vous travaillez pour plusieurs employeurs, le calcul s'effectue pour chaque contrat. Le cumul total des activités à temps partiel doit rester dans la fourchette autorisée (40% à 80% pour les salariés).

Simuler votre situation sur Info-retraite.fr

L'outil de simulation en ligne vous permet d'estimer précisément :

• Votre futur salaire à temps partiel
• Le montant de votre pension progressive
• Vos revenus totaux mensuels
• L'impact sur vos droits futurs

💰 Option pour maintenir vos droits complets : Les salariés peuvent demander à cotiser sur la base d'un temps plein (avec accord de l'employeur qui prend en charge la part patronale). Les fonctionnaires peuvent également choisir cette option, mais doivent alors payer l'intégralité des cotisations (parts salariale et patronale).

Les Démarches pour Faire votre Demande

La demande en ligne : la solution privilégiée

La procédure dématérialisée via votre compte personnel constitue la méthode la plus simple et rapide :

Pour les salariés : Lassuranceretraite.fr Pour tous les régimes : Info-retraite.fr

Documents à fournir pour les salariés

📄 Pièces obligatoires :

1. Attestation remplie par l'employeur (formulaire téléchargeable)
2. Copie numérisée de l'avenant au contrat de travail
3. RIB du compte bancaire pour le versement
4. Copie du livret de famille (si majoration pour 3 enfants ou plus)

Ces documents doivent clairement indiquer la baisse du temps de travail et les nouvelles modalités contractuelles.

Documents à fournir pour les non-salariés

📄 Pièces obligatoires :

1. Copies des déclarations fiscales des 5 dernières années
2. Avis d'impôt sur le revenu des 5 dernières années
3. RIB du compte bancaire
4. Justificatifs d'enfants (si majoration applicable)

La majoration pour parents de 3 enfants

Les parents d'au moins 3 enfants (ou conjoints ayant éduqué durant 9 ans minimum des enfants avant leur 16ème anniversaire) bénéficient d'une majoration de 10% sur leur pension de retraite progressive. Cette bonification s'applique dès l'entrée dans le dispositif.

Délais de traitement

Votre caisse de retraite dispose généralement de 2 à 3 mois pour traiter votre demande et commencer le versement de votre pension progressive. Anticipez vos démarches en conséquence.

Optimiser votre Retraite Progressive

Les accords de fin de carrière en entreprise

Certaines entreprises proposent des accords de fin de carrière avantageux qui peuvent se cumuler avec la retraite progressive :

Résultat : Avec un temps de travail à 75-80%, vous pouvez maintenir quasiment 100% de vos revenus en cumulant l'accord d'entreprise et la pension progressive.

Continuer à acquérir des droits

Pendant votre retraite progressive, vous continuez à cotiser et à acquérir de nouveaux droits pour votre future retraite définitive. Ces trimestres supplémentaires viendront augmenter le montant de votre pension finale.

Points Agirc-Arrco : Les salariés peuvent choisir de cotiser sur la base d'un temps plein pour ne perdre aucun point de retraite complémentaire, moyennant l'accord de l'employeur.

Planifier la durée optimale

La durée de votre retraite progressive dépend de plusieurs facteurs :

• Votre situation financière
• Vos objectifs de carrière
• Votre état de santé
• Les opportunités dans votre entreprise
• Vos projets personnels

💡 Conseil stratégique : Une retraite progressive de 2 à 3 ans permet généralement d'optimiser le ratio qualité de vie / maintien des revenus / acquisition de droits supplémentaires.

Surveiller les évolutions réglementaires

Le dispositif de retraite progressive évolue régulièrement. Restez informé des modifications législatives qui pourraient améliorer vos conditions d'accès ou augmenter vos avantages.

Chiffres Clés

📊 1,2% des retraités utilisaient la retraite progressive en 2024, un chiffre en forte progression (Source: DREES)

💰 21 876,36 € : revenu minimum annuel pour les indépendants en retraite progressive en 2026 (40% du SMIC)

👨‍👩‍👧‍👦 10% de majoration de pension pour les parents de 3 enfants ou plus

⏱️ 150 trimestres : seuil minimum de cotisation requis, tous régimes confondus

Questions Fréquentes (FAQ)

Puis-je cumuler retraite progressive et autres revenus ?

Oui, mais avec des limites strictes. Vous pouvez cumuler votre activité à temps partiel et votre pension progressive, mais vous ne pouvez pas ajouter une nouvelle activité professionnelle sans interrompre le dispositif. Le cumul emploi-retraite classique ne s'applique qu'après votre départ définitif à la retraite.

Que se passe-t-il si mon employeur refuse ma demande ?

Depuis 2025, l'employeur doit justifier son refus par écrit en démontrant l'incompatibilité du temps partiel avec l'activité économique de l'entreprise. Si vous estimez ce refus injustifié, vous pouvez saisir les prud'hommes ou négocier une rupture conventionnelle avec transition vers la retraite.

La retraite progressive impacte-t-elle ma future pension définitive ?

Pendant votre retraite progressive, vous continuez à cotiser et à acquérir des trimestres et des points de retraite. Votre pension définitive sera recalculée lors de votre départ complet, en intégrant ces nouveaux droits. Dans la plupart des cas, l'impact est neutre ou légèrement positif si vous cotisez sur un temps plein.

Puis-je modifier ma quotité de temps partiel en cours de retraite progressive ?

Oui, vous pouvez ajuster votre temps de travail en cours de route, sous réserve de rester dans la fourchette autorisée (40% à 80% pour les salariés) et d'obtenir l'accord de votre employeur. Votre pension progressive sera alors recalculée proportionnellement à votre nouvelle quotité.

Les indépendants peuvent-ils vraiment contrôler leur baisse de revenus ?

C'est effectivement plus complexe pour les indépendants car les revenus fluctuent naturellement. L'administration vérifie la moyenne des 5 dernières années et contrôle que vos revenus restent dans la fourchette requise (-20% à -60%) tout en dépassant 40% du SMIC. Une baisse trop importante ou une hausse soudaine peut remettre en cause le dispositif.

Conclusion

La retraite progressive représente une opportunité précieuse pour réussir votre transition vers la retraite en douceur. Avec l'abaissement de l'âge à 60 ans et l'ouverture à tous les statuts professionnels depuis septembre 2025, ce dispositif devient accessible au plus grand nombre.

Pour maximiser vos chances de succès, commencez par vérifier vos droits sur Info-retraite.fr, simulez différents scénarios financiers, et préparez soigneusement votre négociation avec votre employeur ou administration. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller retraite pour optimiser votre stratégie.

Vous approchez des 60 ans et avez validé 150 trimestres ? C'est le moment d'étudier sérieusement l'option de la retraite progressive pour concilier qualité de vie et sécurité financière en fin de carrière.