L'inflation pèse sur le budget des ménages : comment s'adapter à cette nouvelle réalité économique ?

L’inflation, ce spectre qui hante l’économie, impacte de plus en plus le quotidien des Français.

Bien que la Banque de France ne signale pas d’augmentation significative du nombre de personnes en difficulté financière, les indicateurs montrent que de nombreux ménages éprouvent des difficultés à honorer leurs factures, qu’il s’agisse de dépenses énergétiques, de loyers ou d’assurances.

Sur le terrain, on voit bien que l’inflation fait mal aux portefeuilles. Et ça touche tous les foyers, quels que soient les revenus. On le voit clairement dans les stations ou dans les magasins.

L’inflation d’après la banque de France

François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France, a récemment déclaré que la France avait atteint un « plateau » en matière d’inflation. Cependant, les chiffres de l’Insee montrent une augmentation de l’indice des prix à la consommation, atteignant 4,8% en août, après une légère baisse à 4,3% en juillet. Cette tendance met en évidence la pression croissante sur le pouvoir d’achat des ménages.

Selon un rapport de la Banque de France, le nombre de clients financièrement « fragiles » s’élevait à 4,1 millions fin 2022, un chiffre stable par rapport à l’année précédente. Cependant, une enquête menée en collaboration avec YouGov révèle qu’un Français sur trois a connu un découvert bancaire au cours de la dernière année, et le montant moyen de ces découverts semble augmenter.

Le Crédit Coopératif, quant à lui, note une augmentation de l’utilisation des découverts, mais rassure en indiquant une diminution du nombre de clients en situation de fragilité financière.

Cependant, les chiffres les plus récents montrent une augmentation des cas de surendettement. La Banque de France a signalé une hausse de 11% des dossiers de surendettement déposés en juillet 2023 par rapport à l’année précédente.

L’inflation, ami du crédit et des dettes

De plus, de nombreux organismes signalent des difficultés croissantes pour les Français à régler leurs factures. Le médiateur de l’assurance a notamment constaté une augmentation significative du nombre de dossiers traités, avec une hausse de 80% au premier semestre 2023 par rapport à la même période en 2022.

Face à ces défis économiques, de nombreux Français sont contraints de faire des choix difficiles. Certains envisagent même de renoncer à leurs assurances pour réaliser des économies, une décision risquée qui peut avoir des conséquences graves en cas d’accident ou de sinistre.

Pauline Dujardin, représentante de Crésus, une association dédiée à la lutte contre le surendettement, souligne l’augmentation des dettes liées aux charges courantes. Elle met en garde contre la tentation de recourir aux crédits à la consommation pour couvrir ces dépenses essentielles.

Face à cette situation, il est crucial de chercher de l’aide rapidement. Si vous êtes confronté à des difficultés financières, n’hésitez pas à consulter des experts ou des associations spécialisées. Face à l’inflation, il est essentiel de rester informé et de prendre des décisions éclairées pour protéger votre avenir financier.

Mais comment faire ?

Je vous parle de problématique, mais pas forcément de solution. La base, et je le dis souvent, c’est de faire son budget. Une fois que vous avez la maitrise de votre budget, il va falloir réfléchir et anticiper les dépenses. On va créer une épargne de précaution et une épargne pour anticiper les dépenses prévue dans l’année (cadeaux, voitures…). Mais pour combattre l’inflation, comment fait-on ? On ne fait pas dormir son argent sur son compte bancaire. Je vois beaucoup de personne qui possède plus de 20 000€ sur leur livret. Votre livret vous rapporte combien ? Et l’inflation est à combien ? Imaginer vous placer votre argent sur une assurance-vie avec une cible à 15% par an, dans une entreprise comme actionnaire ou dans un investissement immobilier. Votre argent ne dormira pas et combattra l’inflation. Alors, on passe à l’action ?

L’inflation est donc clairement votre ennemi.

Comme je l’ai déjà expliqué, si vous avez de l’argent qui dort sur un compte bancaire, il rapporte moins que l’inflation. Votre argent doit travailler pour combattre sa perte de valeur par rapport à l’inflation. Prenons le temps d’en parler.